Bei der Kfz-Versicherung ist nur die Haftpflicht Pflicht. Teilkasko und Vollkasko schützen Ihr eigenes Fahrzeug und sind freiwillig. Wechseln können Sie meist zum Ende des Versicherungsjahres, bei vielen Verträgen mit Kündigung bis zum 30. November. In bestimmten Fällen gilt zusätzlich ein Sonderkündigungsrecht.
Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko: die Unterschiede
Kfz-Haftpflicht: Sie zahlt Schäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen zufügen. Schäden am eigenen Auto sind nicht versichert.
Teilkasko: Sie deckt Schäden am eigenen Fahrzeug durch äußere Ereignisse, etwa Diebstahl, Brand, Sturm, Hagel, Glasbruch oder Zusammenstöße mit Wild. Der genaue Umfang hängt vom Tarif ab.
Vollkasko: Sie enthält die Teilkasko und zahlt zusätzlich für selbst verschuldete Unfallschäden am eigenen Auto sowie für Vandalismus.
| Baustein | Was ist versichert? | Pflicht? | Schadenfreiheitsklasse |
|---|---|---|---|
| Haftpflicht | Schäden bei anderen | Ja | Ja |
| Teilkasko | Äußere Ereignisse am eigenen Auto | Nein | In der Regel nein |
| Vollkasko | Wie Teilkasko plus eigene Unfallschäden, Vandalismus | Nein | Ja |
Welcher Schutz passt?
Für neue, wertvolle oder finanzierte Fahrzeuge ist eine Vollkasko oft sinnvoll; bei Leasing oder Finanzierung wird sie häufig verlangt. Bei älteren Autos mit geringem Restwert kann eine Teilkasko oder die reine Haftpflicht genügen. Mehr zur Planung lesen Sie unter Auto kaufen: Finanzierung und Versicherung richtig planen.
Bedenken Sie: Eine höhere Selbstbeteiligung senkt den Beitrag, im Schadenfall zahlen Sie aber mehr selbst.
Stichtag 30. November und Sonderkündigungsrecht
Viele Kfz-Verträge laufen nach dem Kalenderjahr. Die Kündigung muss dann bis zum 30. November beim Versicherer eingegangen sein. Läuft Ihr Vertrag anders, prüfen Sie den Ablauftermin in Ihren Unterlagen.
Ein Sonderkündigungsrecht besteht unter anderem:
- bei einer Beitragserhöhung ohne Leistungsverbesserung,
- nach einem regulierten Schadenfall,
- beim Verkauf oder Wechsel des Fahrzeugs.
Die Fristen sind kurz, meist ein Monat. Maßgeblich sind Ihre Vertragsbedingungen.
So gehen Sie beim Vergleich vor
- Fahrzeugschein, aktuelle Police und Schadenfreiheitsklasse bereitlegen.
- Gewünschten Schutz und Selbstbeteiligung festlegen.
- Angaben wie Fahrerkreis und jährliche Fahrleistung ehrlich eintragen.
- Leistungen vergleichen, nicht nur den Preis.
- Neuen Vertrag abschließen, dann den alten fristgerecht kündigen.
Für den Vergleich können Sie den Rechner unter diesem Text nutzen.
Typische Fehler und wie Sie sie vermeiden
- Nur auf den Beitrag schauen: Prüfen Sie Leistungen wie den Verzicht auf den Einwand grober Fahrlässigkeit.
- Frist verpassen: Kündigen Sie rechtzeitig und mit Nachweis des Zugangs.
- Falsche Angaben: Zu niedrige Kilometer oder ein zu kleiner Fahrerkreis können im Schadenfall teuer werden.
Häufige Fragen
Lohnt sich ein Wechsel immer?
Nein. Ist Ihr Tarif günstig und leistungsstark, kann ein Wechsel wenig bringen.
Nehme ich meine Schadenfreiheitsklasse mit?
Ja, sie wird in der Regel zum neuen Versicherer übertragen.
Brauche ich bei einem älteren Auto eine Vollkasko?
Oft nicht. Vergleichen Sie Restwert und Mehrbeitrag.
Wo finde ich mehr Informationen?
Ausführliche Ratgeber finden Sie auf unserer Schwesterseite zur Kfz-Versicherung. Einen Überblick über weitere Policen bietet Welche Versicherungen brauche ich wirklich?